자동차 보험 자차 빼면 보험료 얼마나 줄어들까? 단독사고 수리비까지 계산해봤습니다

자동차 보험 자차 빼면 보험료가 얼마나 줄어들까요? 실제 보험료 비교표와 단독사고 수리비 사례를 통해 자차 유지 vs 제외 어떤 선택이 유리한지 정리했습니다.

 

자동차 보험을 갱신할 때 가장 고민되는 담보가 바로 자차(자기차량손해)입니다.
“자동차 보험 자차 빼면 보험료가 많이 줄어들까?”
“단독사고 나면 정말 큰 손해일까?”

결론부터 말씀드리면,

✔ 차량가액이 낮고 수리비를 감당할 수 있다면 제외 가능
✔ 초보 운전자·고가 차량이라면 유지가 유리

 

이제 구체적으로 비교해보겠습니다.

자차(자기차량손해)란 무엇인가?

자차는 내 과실이 있는 사고에서 내 차량 수리비를 보장해주는 담보입니다.

보장 예시

• 단독사고 (전봇대 충돌, 주차장 벽 긁힘)
• 눈길·빗길 미끄러짐 사고
• 가해자 미확인 뺑소니 피해
• 차량 전손 사고

자차가 없다면 위 상황에서 수리비는 전액 본인 부담입니다.

자동차 보험 자차 빼면 보험료 얼마나 절약될까?

실제 평균 사례 기준입니다.

조건자차 포함자차 제외차이

30대 준중형	82만원	63만원	-19만원
40대 중형	95만원	72만원	-23만원

평균 15~30% 절감
연 15~25만원 절약 효과

그래서 차량 연식이 7~10년 이상이면 자차 제외를 고민하게 됩니다.

 

단독사고 자차 없으면 어떻게 될까?

 

여기서 중요한 부분입니다.

실제 수리비 예시:

• 범퍼 교체: 80만원 내외
• 휀다 판금도색: 50~100만원
• 에어백 전개 사고: 300만원 이상
• 전손 처리: 차량가액 전액 손실

예를 들어 차량가액 700만원 차량이 전손되면
자차가 없을 경우 보상금은 0원입니다.

3년간 절약한 보험료보다
사고 1회 수리비가 더 클 수 있습니다.

10년 된 차, 자차 빼도 괜찮을까?

아래 조건이면 제외 고려 가능합니다.

✔ 차량가액 500만원 이하
✔ 운전 경력 10년 이상
✔ 사고 이력 거의 없음
✔ 자비 수리 감당 가능

하지만 아래에 해당하면 유지가 더 안전합니다.

✔ 초보 운전자
✔ 출퇴근 거리 길음
✔ 전기차·수입차 등 수리비 고가
✔ 주차 환경이 협소함

 

계산 공식으로 판단해보기

간단한 기준이 있습니다.

(연간 절약 보험료 × 3년) vs 예상 1회 사고 수리비

예시
20만원 × 3년 = 60만원

1회 사고 수리비가 100만원 이상 예상된다면
자차 유지가 더 합리적입니다.

자동차보험 자차 제외시 보험료 절감

자차 빼기 전에 꼭 해야 할 것

많은 분들이 자차를 빼기 전에
보험사 비교를 하지 않습니다.

하지만 동일 조건에서도
보험사별 보험료 차이가 20~30만원 발생하기도 합니다.

자차를 유지한 상태에서
더 저렴한 보험사를 찾는 것이
실제로는 가장 안전한 절약 방법입니다.

정리해보면...

자차 빼도 되는 경우

• 차량가액 낮음
• 사고 위험 낮음
• 수리비 감당 가능

자차 유지 추천

• 초보 운전자
• 고가 차량
• 사고 경험 있음
• 전기차·수입차

 

자동차 보험 자차를 무조건 빼는 것이 정답은 아닙니다.
“절약 금액 vs 사고 리스크”를 숫자로 계산해보는 것이 가장 현명한 방법입니다.

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